Az oldal tartalmából:
Minden fontos a vállalkozói hitelről…
Vállalkozói hitel – magáncélra
Egyéni vállalkozóként, azaz a saját nevében végez
rendszeres gazdasági tevékenységet,
és vállalkozása minden döntéséért teljes vagyonával felel.
Ez esetben nem könnyű különválasztani a pénzügyekben
sem a magánszemélyt és a vállalkozót,
hiszen ez ilyenkor ugyanaz.
Vállalkozói hitel igénylése esetén azonban
ezt a választást meg kell tenni:
Tisztázni kell, hogy a hitelre a magánszemélynek,
vagy a vállalkozás fejlesztésére van szükség,–
ha erre megtaláltuk a választ, az azt jelenti,
hogy meglesz a legjobb megoldás is.
Ha magánszemélyként van szükség hitelre, egyértelmű,
hogy lakossági hitelt érdemes választani.
Hasonlóan, mintha alkalmazotti státuszban állna a hiteligénylő,
hozzájuthat személyi kölcsönhöz,
vagy jelzáloghitelhez, amit aztán szabadon fel lehet használni.
A vállalkozás fejlesztés azonban más lapra tartozik:
ilyenkor egy jobb kamatozású és szabadon felhasználható
személyi kölcsön vagy akár jelzáloghitel is megfelelhet a célnak,
de szóba jöhet a vállalkozások számára elérhető
valamely hitelajánlat is. Mindkét útnak vannak előnyei
és a hátrányai, a továbbiakban ezeket tekintjük át!
Ha magánszemélyként vesz fel hitelt,
akkor a következő hiteltípusokat fordíthatja a vállalkozás fejlesztésére:
Szabad felhasználású személyi kölcsön
Ennél a kölcsön típusnál a felvehető hitelösszeg általában
400 ezer forint és 7 millió forint között mozog,
de előfordulhat, hogy akár 10 millió forintot is igényelhet,
ráadásul fedezeti ingatlan nélkül.
Ennek a konstrukciónak megvan az az az előnye,
hogy az igénylés ideje rövid és az ügyintézés egyszerű,
és nem kell a banknak elszámolni a hitel céljával.
Ha előnyben részesíti az online ügyintézést,
akkor helyben vagyunk: ma már több bank is kínál ilyen megoldást..
A felvehető legmagasabb, kb. 10 millió forintos összeget
már 96 hónapos futamidővel is kérheti.
Ez a konstrukció elérhető az ismertebb bankok közül
az Erste Banknál, a Sberbanknál és a K&H Banknál is.
Szabad felhasználású jelzáloghitel
Ezt akkor érdemes igénybe venni,
ha több pénzre van szükség,
mint amennyi
egy személyi kölcsön esetében elérhető,
és nem lakáscélra használják fel.
A hitelhez mindenképpen szükség lesz
ingatlanfedezetre, amelynek az értéke
meghatározza az igényelhető összeget.
A futamidő ilyenkor hosszabb, akár 20-30 év is lehet.
Az igénylés menete ugyanaz, mint más jelzáloghiteleknél,
azzal a fontos kivétellel, hogy nem kell igazolnia a banknak,
hogy mire költötte el pénzét.
Emiatt azonban ez a megoldás drágább,
mint az előre meghatározott célra felhasznált jelzáloghitelek.
Folyószámlahitel
A folyószámlahitel arra jó, hogyha a számlánkon
már nincs elegendő összeg, legyen mihez nyúlnunk.
Bár kellemes megoldásnak látszik, de jó ha tudjuk,
hogy ez a drágább hitel forma, és ha nem fizetünk időben,
akkor magas kamatokat számol a bank.
Ha a vállalkozás kiadásait kell ilyen kölcsönből fedezni,
érdemes inkább a vállalkozói folyószámlahitelt felvenni.
Üzleti célú vállalkozói hitel
A vállalkozói hitel nagy hátulütője,
hogy az igénylés bonyolultabb
– több papírmunkával jár,
mintha magánszemélyként
venne fel kölcsönt:
ilyenkor tehát azt érdemes átgondolni,
hogy megéri-e az ajánlat – még ha kedvezőbb is –
a többlet munkát?
A vállalkozói hitelek több típusa is igénybe vehető
egyéni vállalkozóként is, egy részük pedig kamattámogatott hitel,
így olcsóbban juthat hozzá, – azaz kevesebbet fizet vissza,
mintha egyéb banki ajánlatot választana.
Az átlag vállalkozások számára vállalkozói hitelek közül
a mikro-, kis- és középvállalkozások számára
meghirdetett hitelek vehetők igénybe.
A vállalkozói hitel futamidőszempontjából lehet:
- rövid lejáratú vállalkozói hitel
- hosszú lejáratú vállalkozói hitel
A rövid lejáratú hitelek: a folyószámlahitel,
a Széchenyi Hitel program Széchenyi Kártyája,
illetve a forgóeszközhitelek is.
Ezek között is vannak kamattámogatott konstrukciók is.
Hosszú lejáratú vállalkozói hitelek:
a vállalkozás fejlesztéséhez, beruházásokhoz igényelhető kölcsönök,
valamint a lombardhitel.
Ez egy zálogjog alapú kölcsön.
Ebben az esetben a bank számára a fedezetet meglévő bankbetét(ek),
vagy értékpapírok adják.
Elfogadhatnak árut is fedezetként, vagy egyéb piacképes kézizálogot,
de ez a ritkább.
A zálog értéke mindig magasabb, mint a felvett kölcsön.
Hogy néz ki ez a gyakorlatban?
A hitel összege a fedezet értékének legfeljebb
az 50-90 százaléka között lehet – természetesen ez attól is függ,
mit adunk fedezetként.
A kamatozás szempontjából a vállalkozói hitelek között is találunk kamattámogatott és piaci kamatozású hiteleket.
Vállalkozói hitel – MikroHitel
A MikroHitelt kimondottan kisebb vállalkozásoknak találták ki,
– köztük az egyéni vállalkozásoknak is
– olcsó kamatozással, kínált hitelforma.
A legmagasabb felvehető összeg 10 millió forint,
a következő célokra tud felhasználható:
- gépek, berendezések, eszközök beszerzése, bérlése
és egyéb beruházások finanszírozása, - a saját üzleti tulajdonban lévő vagy bérelt infrastruktúra
bővítése vagy fejlesztése, - forgóeszközök beszerzése (beruházási hitel esetén
csak a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközök
finanszírozására a hitel maximum 50 százaléka fordítható,
de emellett van lehetőség csak forgóeszközhitel igénylésére is
– rulírozó vagy eseti hitel formájában is).
A MikroHitel maximum felvehető összege
a vállalkozói hitelek között alacsonynak számít,
de még így is a kis vállalkozások számára nagy segítség.
A maximális futamidő forgóeszközhitel esetében legfeljebb 3 év,
minden egyéb esetben 10 év.
Az igényléshez nem kell önerőt felmutatni,
a hitel célja(i) teljes mértékben finanszírozhatók magából a hitelből.
A határidő esetében fontos feltétel, hogy a hitel felhasználását
a folyósítástól számított 60 napon belül meg kell kezdeni,
a törlesztés megkezdése előtti türelmi idő pedig nem lehet több,
mint 12 hónap.
Fontos tudni azt is: a kamattörlesztésre nincs türelmi idő.
A kamat havonta fizetendő, ez most fix 3,9%.
Késedelmes fizetés esetén a késedelmi kamat mértéke
a lejárt tőkére + évi 6,0% és a meg nem fizetett kamatra
szintén évi 6,0%.
MikroHitel – hogyan vehető többször igénybe?
Egy vállalkozás többször,
egész pontosan háromszor kaphat hitelt
a MikroHitel Program keretében,
de a másodszor és a harmadszor csak akkor,
ha az igénylő megfelel az összes feltételnek,
a MikroHitel első folyósítása óta már legalább 1 év eltelt,
és a vállalkozásnak nincs semmilyen elmaradása
a hiteltörlesztéssel.
Kérdése van? Keresse munkatársunkat!
Ha kérdése maradt, vagy többet és pontosabbat szeretne tudni
a vállalkozói hitel lehetőségeiről, keresse munkatársainkat itt >>>
Vállalkozói hitelek kalkulátora itt >>>
Hogyan juthat leggyorsabban vállalkozói hitelhez?
Keressen a legfrissebb ajánlatok között itt:
