Jelzáloghitel – ingatlanra / szabad felhasználásra

Jelzáloghitel – minden amit tudni érdemes

Mi pontosan az a jelzáloghitel?

A jelzáloghitel dióhéjban: ahogy a neve is mondja, 
a hitelért cserébe jelzálogot jegyeznek be egy,
a mi tulajdonunkban lévő, vagy adóstársunk által birtokolt
nagy értékű ingatlan tulajdonra.
Az így felajánlott ingatlanfedezet biztosítékot jelent
a banknak arra az esetre, ha nem tudnánk visszafizetni a hitelt.
Ez az úgynevezett jelzálogjog jelenti
a kölcsön visszafizetésének a biztosítékát,
ezért azt külön be kell jegyeztetni a Földhivatalban.

Jelzálog hitel - mindenkinek

A jelzáloghitel előnyei
egyéb kölcsönökkel szemben

  • magasabb hitelösszeg igényelhető
    – bőven 10 millió Forint felett is
  • hosszú futamidő -akár 25 – 30 év
  • kedvezőbb kamat, mint egy személyi kölcsön esetében.

Jelzáloghitellel – mint fentebb is írtuk 
– akár több tízmillió forintos összeghez is juthatunk,
ami nagyon hosszú futamidő alatt törleszthető.
Ezekből az előnyökből érthető, hogy a másik oldalon viszont
a hitelező bank szeretné magát bebiztosítani.
Az ingatlan értékálló – sőt gyakran növekvő értékű tulajdon,
szükség esetén a bank akár el is adhatja,
ha mi nem fizetjük a törlesztésünket.

Hitel ajánlat bármilyen hitelcélra

Milyen célokra használható jelzáloghitel?

  • ingatlanvásárlásra,
  • ingatlan építésére,
  • meglévő ingatlan bővítésére, felújítására vagy korszerűsítésére,
  • adósságrendezésre és hitelkiváltásra,
  • szabad felhasználásra.

Milyen összeget kaphatok?

Mennyi jelzálog hitelt kahatok?

Általában 1 és 50 millió közötti értékben vesznek fel jelzáloghitelt,
de a felvett összeg függ a fedezetül felajánlott ingatlan értékétől,

illetve az igazolható havi jövedelmtől is.
A jövedelmi feltételek szabálya:
2018. október 1. óta a jövedelmi viszonyokat szigorúbban kell figyelembe venni,

mint korábban. Ekkor vezették be ugyanis
a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályozását.
A legnagyobb változás:
az 5 évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleknél
a törlesztésre fordítható összeg nem lehet több,
mint jövedelmünk 25% -a.
A legalább 10 éves kamatperiódusú hiteleknél
a jövedelmünk legfeljebb 50 százalékát fordíthatjuk törlesztésre.

Milyen futamidővel vehető fel jelzáloghitel?

A futamidő a felvett összeghez képest változhat 24-360 hónap között.

Lakás vásárlás vagy építési célú jelzáloghitel?

lakás célú jelzáloghitel

Ezekben az esetekben
pontosan körülhatárolt,
hogy mire fogja költeni
a felvett jelzáloghitelt.
Igényléskor következő feltételekre számíthat:

  • ingatlan fedezetet ebben az esetben is fel kell ajánlani a bank felé,
    enélkül nincs szerződés, de jó hír, hogy a felajánlott ingatlan
    lehet az is, amelyet meg kívánunk vásárolni,
    illetve szakaszos finanszírozás esetén
    az épített ingatlan is lehet fedezet.
  • építési célú vagy lakás vásárlást célzó
    jelzáloghiteleknél is szabadon eldönthető,
    hogy a kiszámíthatóbb, fix kamatozású,
    vagy változó kamatozású hitelt igényel-e?
  • a felvett hitelt ilyenkor kizárólag arra célra költhető el,
    ami a bankkal kötött szerződésben szerepel,
    ráadásul a hitelcél teljesülését adás-vételi szerződéssel,
    és/vagy számlákkal kell igazolni,
  • mivel a bank számára is egyértelmű, hogy mire fordítja el a hitelt,
    alacsonyabb kamattal kell számolni, így a kölcsön olcsóbb lehet.
Hitel ajánlat bármilyen hitelcélra

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Ahogy a neve is mutatja, ez egy rugalmasan felhasználható kölcsön,
azonban több alapvető dologban hasonlít
a lakás és építési célú jelzálog hitelekre.

  • Igényléséhez mindenképpen igatlan fedezetet
    kell fel felajánlanunk a banknak, és mivel itt
    nem jöhet szóba vásárlandó, vagy építés alatt álló ingatlan,
    itt bizony rendelkezni kell egy magas értékűvel
    már az első percben.
  • A felvehető hitel összegét itt is döntően
    az ingatlan értéke határozza meg.
    A hitelfedezeti érték pedig
    – azaz ameddig az ingatlan hitellel terhelhető
    általában a forgalmi értékének (azaz a lakás piaci értékének)
    80 százaléka.
  • A futamidő viszont egészen hosszú, akár 30 év is lehet.
  • Itt is választhatunk a fix kamatozású kölcsön,
    változó kamatozású kölcsön között.  
    Ez utóbbi azt jelenti, hogy a kamat a bank által meghatározott időközönként
    (3-6 havi periódusban) emelkedhet,
    vagy csökkenhet.
  • A törlesztés itt is havonta fizetendő.
  • A szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is
    felmerülhetnek eseti díjak.
    Ilyen költség lehet a folyósítás díja, az értékbecslés
    és a közjegyzői okirat díja vagy az ingatlanadatok
    lekérésének a díja, ezekről viszont érdemes tájékozódni,
    mert hitelkonstrukciókként és bankonként is eltérő módon,
    gyakran “akciózzák” ezeket, azaz a bank átvállahatja őket.
  • Az igénylés folyamata szintén megegyezik
    a többi jelzálog hitel igénylésével.

A jelzáloghitel felvétele lépésről lépésre

1. Hitelek összehasonlítása
és szimpatikus termék keresése hitelkalkulátorunk segítségével.
2. Egyeztetés hitelszakértőnkkel vagy banki partnerünkkel,
előszűrés elkészítése (hogy tudja, mennyi hitelt kaphat).

3. Hiteligényléshez szükséges dokumentumok
bankban történő leadása.
4. Ingatan értékbecslése, hitelbírálat.
5. Pozitív döntés esetén szerződés a bankkal, majd hitelfolyósítás.

Ha jelenleg nincs megfelelő hitalajánlat – íratkozzon fel várólistánkra!

Ugyanazt a hitelt kapom, mint a bankban?

Jelzáloghitel - minden célra

Általában igen,
és egyes esetekben egyedi kedvezményeket,
költség – elengedéseket tudunk

a bankoknál biztosítani az Ön számára.
Mivel a banki ajánlatok

folyamatosan változó kondíciói között
segítség nélkül nagyon nehéz eligazodni,
mindenképpen érdemes hitelügyintézőinkkel konzultálni,
mielőtt bármely bankba bemenne.

A megfelelő hitel kiválasztásával
akár több millió forintot is megspórolhat.

Mi történik miután elküldtem
jelzáloghitel ajanlatért az adatlapom?

A megadott elérhetőségeken keresni fogják
az oldalon regisztrált hitelügyintézők,
hogy segítségére legyenek a hitelügyintézésben.
Általában telefonon egy előszűrést készítenek,
hogy megállapítsák mennyi ingatlan hitelt tudnak nyújtani.
Ezután időpontot egyeztetnek egy személyes találkozásra,
vagy megadják az illetékes hiteliroda címét,
ahol készséggel fogadják Önt a további részletek egyeztetésére.
Munkaidőben 24 órán belül,
hétvégén és ünnepnapokon

a következő munkanapon kerül sor a kapcsolatfelvételre.