Menü Bezárás

Jelzáloghitel – ingatlanra vagy szabad felhasználásra

Jelzáloghitel – minden amit tudni érdemes

Mi pontosan az a jelzáloghitel?

Jelzálog hitel - mindenkinek

A jelzáloghitel dióhéjban: ahogy a neve is mondja, a hitelért cserébe jelzálogot jegyeznek be egy, a mi tulajdonunkban lévő,
vagy adóstársunk által birtokolt nagy értékű ingatlan tulajdonra.
Az így felajánlott ingatlanfedezet biztosítékot jelent a banknak arra az esetre,
ha nem tudnánk visszafizetni a hitelt.
Ez az úgynevezett jelzálogjog jelenti a kölcsön visszafizetésének a biztosítékát,
ezért azt külön be kell jegyeztetni a Földhivatalban.

***

Jelzálog hitelt keres?
Kattintson a linkekre!

***

A jelzáloghitel előnyei egyéb kölcsönökkel szemben

  1. magasabb hitelösszeg igényelhető – bőven 10 millió Forint felett is
  2. hosszú futamidő -akár 25 – 30 év
  3. kedvezőbb kamat, mint egy személyi kölcsön esetében.

Jelzáloghitellel – mint fentebb is írtuk  – akár több tízmillió forintos összeghez is juthatunk,
ami nagyon hosszú futamidő alatt törleszthető.
Ezekből az előnyökből érthető, hogy a másik oldalon viszont a hitelező bank szeretné magát bebiztosítani.
Az ingatlan értékálló – sőt gyakran növekvő értékű tulajdon, szükség esetén a bank akár el is adhatja,
ha mi nem fizetjük a törlesztésünket.

***

Milyen célokra használható jelzáloghitel?

  • ingatlanvásárlásra,
  • ingatlan építésére,
  • meglévő ingatlan bővítésére, felújítására vagy korszerűsítésére,
  • adósságrendezésre és hitelkiváltásra,
  • szabad felhasználásra.

***

Milyen összeget kaphatok?

Mennyi jelzálog hitelt kahatok?

Általában 1 és 50 millió közötti értékben vesznek fel jelzáloghitelt,
de a felvett összeg függ a fedezetül felajánlott ingatlan értékétől,

illetve az igazolható havi jövedelmtől is.
A jövedelmi feltételek szabálya:
2018. október 1. óta a jövedelmi viszonyokat szigorúbban kell figyelembe venni,

mint korábban.
Ekkor vezették be ugyanis a jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM) szabályozását.
A legnagyobb változás: az 5 évnél rövidebb kamatperiódusú hiteleknél
a törlesztésre fordítható összeg nem lehet több, mint jövedelmünk 25% -a.
A legalább 10 éves kamatperiódusú hiteleknél a jövedelmünk legfeljebb 50 százalékát fordíthatjuk törlesztésre.

***

Milyen futamidővel vehető fel jelzáloghitel?

A futamidő a felvett összeghez képest változhat 24-360 hónap között.

***

***

Lakás vásárlás vagy építési célú jelzáloghitel

lakás célú jelzáloghitel

Ezekben az esetekben pontosan körülhatárolt, hogy
mire fogja költeni a felvett jelzáloghitelt.
Igényléskor következő feltételekre számíthat:

  • ingatlan fedezetet ebben az esetben is fel kell ajánlani a bank felé,
    enélkül nincs szerződés, de jó hír,
    hogy a felajánlott ingatlan lehet az is, amelyet meg kívánunk vásárolni,
    illetve szakaszos finanszírozás esetén az épített ingatlan is lehet fedezet.
  • építési célú vagy lakás vásárlást célzó jelzáloghiteleknél is szabadon eldönthető,
    hogy a kiszámíthatóbb, fix kamatozású, vagy változó kamatozású hitelt igényel-e?
  • a felvett hitelt ilyenkor kizárólag arra célra költhető el, ami a bankkal kötött szerződésben szerepel,
    ráadásul a hitelcél teljesülését adás-vételi szerződéssel és/vagy számlákkal kell igazolni,
  • mivel a bank számára is egyértelmű, hogy mire fordítja el a hitelt,
    alacsonyabb kamattal kell számolni, így a kölcsön olcsóbb lehet.

***

Szabad felhasználású jelzáloghitel

Ahogy a neve is mutatja, ez egy rugalmasan felhasználható kölcsön, azonban több alapvető dologban hasonlít a lakás és építési célú jelzálog hitelekre.

  • Igényléséhez mindenképpen igatlan fedezetet kell fel felajánlanunk a banknak, és mivel itt nem jöhet szóba vásárlandó, vagy építés alatt álló ingatlan, itt bizony rendelkezni kell egy magas értékűvel már az első percben.
  • A felvehető hitel összegét itt is döntően az ingatlan értéke határozza meg.
    A hitelfedezeti érték pedig – azaz ameddig az ingatlan hitellel terhelhető – általában a forgalmi értékének (azaz a lakás piaci értékének) 80 százaléka.
  • A futamidő viszont egészen hosszú, akár 30 év is lehet.
  • Itt is választhatunk a fix kamatozású kölcsön, változó kamatozású kölcsön között.  
    Ez utóbbi azt jelenti, hogy a kamat a bank által meghatározott időközönként (3-6 havi periódusban) emelkedhet vagy csökkenhet.
  • A törlesztés itt is havonta fizetendő.
  • A szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is felmerülhetnek eseti díjak. Ilyen költség lehet a folyósítás díja, az értékbecslés és a közjegyzői okirat díja vagy az ingatlanadatok lekérésének a díja, ezekről viszont érdemes tájékozódni, mert hitelkonstrukciókként és bankonként is eltérő módon, gyakran “akciózzák” ezeket,
    azaz a bank átvállahatja őket.
  • Az igénylés folyamata szintén megegyezik a több jelzálog hitel igénylésével.

***

A jelzáloghitel felvételének lépései:

1. Hitelek összehasonlítása és szimpatikus termék keresése
hitelkalkulátorunk segítségével.
2. Egyeztetés hitelszakértőnkkel vagy banki partnerünkkel,
előszűrés elkészítése (hogy tudja, mennyi hitelt kaphat).

3. Hiteligényléshez szükséges dokumentumok bankban történő leadása.
4. Ingatan értékbecslése, hitelbírálat.
5. Pozitív döntés esetén szerződés a bankkal, majd hitelfolyósítás.

Ha jelenleg nincs megfelelő hitalajánlat – íratkozzon fel várólistánkra!

***

Ugyanazokkal a kondíciókkal kapom az itt igényelt hitelt,
mintha bemennék a bankba?

Jelzáloghitel - minden célra

Általában igen, és egyes esetekben egyedi kedvezményeket,
költség-elengedéseket tudunk a bankoknál biztosítani
az Ön számára.
Mivel a banki ajánlatok folyamatosan változó kondíciói között
segítség nélkül nagyon nehéz eligazodni,
mindenképpen érdemes hitelügyintézőinkkel konzultálni,
mielőtt bármely bankba bemenne.

A megfelelő hitel kiválasztásával akár több millió forintot is megspórolhat.

***

Mi történik miután elküldtem
jelzáloghitel ajanlatért az adatlapom?

A megadott elérhetőségeken keresni fogják az oldalon regisztrált hitelügyintézők,
hogy segítségére legyenek a hitelügyintézésben.
Általában telefonon egy előszűrést készítenek,
hogy megállapítsák mennyi ingatlan hitelt tudnak nyújtani.
Ezután időpontot egyeztetnek egy személyes találkozásra,
vagy megadják az illetékes hiteliroda címét,
ahol készséggel fogadják Önt a további részletek egyeztetésére.
Munkaidőben 24 órán belül,
hétvégén és ünnepnapokon a következő munkanapon kerül sor a kapcsolatfelvételre.

***

Személyi kölcsön – BAR listás hitel – Jelzálog hitel – Vállalkozói hitel  
Babaváró hitel – CSOK – Online Hitelcentrum