Menü Bezárás

Vállalkozói hitel – hitel vállalkozóként – 2 mód – sok cél

Minden fontos a vállalkozói hitelről…

Vállalkozói hitel – magáncélra

Egyéni vállalkozóként, azaz a saját nevében végez rendszeres gazdasági tevékenységet,
és vállalkozása minden döntéséért teljes vagyonával felel.
Ez esetben nem könnyű különválasztani a pénzügyekben sem a magánszemélyt és a vállalkozót,
hiszen ez ilyenkor ugyanaz.
Vállalkozói hitel igénylése esetén azonban ezt a választást meg kell tenni:
Tisztázni kell, hogy a hitelre a magánszemélynek, vagy a vállalkozás fejlesztésére van szükség,

ha erre megtaláltuk a választ, az azt jelenti, hogy meglesz a legjobb megoldás is.

vállalkozói hitel

Ha magánszemélyként van szükség hitelre, egyértelmű, hogy lakossági hitelt érdemes választani.
Hasonlóan, mintha alkalmazotti státuszban állna a hiteligénylő, hozzájuthat személyi kölcsönhöz, vagy jelzáloghitelhez, amit aztán szabadon fel lehet használni.

***

Vállalkozói hitel ajánlatok

BAR listás hitelek




***

A vállalkozás fejlesztés azonban más lapra tartozik: ilyenkor egy jobb kamatozású és szabadon felhasználható személyi kölcsön vagy akár jelzáloghitel is megfelelhet a célnak, de szóba jöhet a vállalkozások számára elérhető valamely hitelajánlat is. Mindkét útnak vannak előnyei és a hátrányai, a továbbiakban ezeket tekintjük át!

Ha magánszemélyként vesz fel hitelt akkor a következő hiteltípusokat fordíthatja a vállalkozás fejlesztésére:

Szabad felhasználású személyi kölcsön

Ennél a kölcsön típusnál a felvehető hitelösszeg általában 400 ezer forint és 7 millió forint között mozog, de előfordulhat,
hogy akár 10 millió forintot is igényelhet, ráadásul fedezeti ingatlan nélkül.

Ennek a konstrukciónak megvan az az az előnye, hogy az igénylés ideje rövid és az ügyintézés egyszerű,
és nem kell a banknak elszámolni a hitel céljával. Ha előnyben részesíti az online ügyintézést,

akkor helyben vagyunk: ma már több bank is kínál ilyen megoldást..
A felvehető legmagasabb, kb. 10 millió forintos összeget már 96 hónapos futamidővel is kérheti.
Ez a konstrukció elérhető az ismertebb bankok közül az Erste Banknál, a Sberbanknál és a K&H Banknál is.

Szabad felhasználású jelzáloghitel

vállalkozói hitel - szabad felhasználásra

Ezt akkor érdemes igénybe venn, ha több pénzre van szükség, mint amennyi egy személyi kölcsön esetében elérhető,
és nem lakáscélra használják fel. A hitelhez mindenképpen szükség lesz ingatlanfedezetre,
amelynek az értéke meghatározza az igényelhető összeget. A futamidő ilyenkor hosszabb, akár 20-30 év is lehet.
Az igénylés menete ugyanaz, mint más jelzáloghiteleknél, azzal a fontos kivétellel,
hogy nem kell igazolnia a banknak, hogy mire költötte el pénzét. Emiatt azonban ez a megoldás
viszont drágább, mint az előre meghatározott célra felhasznált jelzáloghitelek.

Folyószámlahitel

A folyószámlahitel arra jó, hogyha a számlánkon már nincs elegendő összeg,
legyen mihez nyúlnunk.

Bár kellemes megoldásnak látszik, de jó ha tudjuk,
hogy ez a drágább hitel forma, és ha nem fizetünk időben,
akkor magas kamatokat számol a bank. Ha a vállalkozás kiadásait kell ilyen kölcsönből fedezni, érdemes inkább a vállalkozói folyószámlahitelt felvenni.

***

Üzleti célú vállalkozói hitel

üzleti célú vállalkozói hitel

A vállalkozói hitel nagy hátulütője, hogy az igénylés bonyolultabb – több papírmunkával jár,
mintha magánszemélyként venne fel kölcsönt: ilyenkor tehát azt érdemes átgondolni,
hogy megéri-e az ajánlat – még ha kedvezőbb is – a többlet munkát?

A vállalkozói hitelek több típusa is igénybe vehető egyéni vállalkozóként is, egy részük pedig kamattámogatott hitel, így olcsóbban juthat hozzá, – azaz kevesebbet fizet vissza,
mintha egyéb banki ajánlatot választana.

Az átlag vállalkozások számára vállalkozói hitelek közül
a mikro-, kis- és középvállalkozások számára meghirdetett hitelek vehetők igénybe.

A vállalkozói hitel futamidőszempontjából lehet:

  1. rövid lejáratú vállalkozói hitel
  2. hosszú lejáratú vállalkozói hitel
rövid lejáratú vállalkozói hitel

A rövid lejáratú hitelek: a folyószámlahitel, a Széchenyi Hitel program Széchenyi Kártyája, illetve a forgóeszközhitelek is. Ezek között is vannak kamattámogatott konstrukciók is.

Hosszú lejáratú vállalkozói hitelek: a vállalkozás fejlesztéséhez, beruházásokhoz igényelhető kölcsönök, valamint a lombardhitel.
Ez egy zálogjog alapú kölcsön.
Ebben az esetben a bank számára a fedezetet meglévő bankbetét(ek),
vagy értékpapírok adják.
Elfogadhatnak árut is fedezetként,
vagy egyéb piacképes kézizálogot, de ez a ritkább.

A zálog értéke mindig magasabb, mint a felvett kölcsön.
Hogy néz ki ez a gyakorlatban? A hitel összege a fedezet értékének
legfeljebb az 50-90 százaléka között lehet – természetesen ez attól is függ, mit adunk fedezetként.

A kamatozás szempontjából a vállalkozói hitelek között is találunk kamattámogatott és piaci kamatozású hiteleket.

***

Kisvállalkozók hitele – MikroHitel

A MikroHitelt kimondottan kisebb vállalkozásoknak találták ki, – köztük az egyéni vállalkozásoknak is – olcsó kamatozással, kínált hitelforma. A legmagasabb felvehető összeg 10 millió forint, a következő célokra tud felhasználható:

  • gépek, berendezések, eszközök beszerzése, bérlése és egyéb beruházások finanszírozása,
  • a saját üzleti tulajdonban lévő vagy bérelt infrastruktúra bővítése vagy fejlesztése,
  • forgóeszközök beszerzése (beruházási hitel esetén csak a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszközök finanszírozására a hitel maximum 50 százaléka fordítható,
    de emellett van lehetőség csak forgóeszközhitel igénylésére is – rulírozó vagy eseti hitel formájában is).

A MikroHitel maximum felvehető összege a vállalkozói hitelek között alacsonynak számít,
de még így is a kis vállalkozások számára nagy segítség.
A maximális futamidő forgóeszközhitel esetében legfeljebb 3 év, minden egyéb esetben 10 év.
Az igényléshez nem kell önerőt felmutatni, a hitel célja(i) teljes mértékben finanszírozhatók magából a hitelből.

A határidő esetében fontos feltétel, hogy a hitel felhasználását a folyósítástól számított 60 napon belül meg kell kezdeni,
a törlesztés megkezdése előtti türelmi idő pedig nem lehet több mint 12 hónap.

Fontos tudni azt is: a kamattörlesztésre nincs türelmi idő.
A kamat havonta fizetendő, ez most fix 3,9%. Késedelmes fizetés esetén a késedelmi kamat mértéke

a lejárt tőkére + évi 6,0% és a meg nem fizetett kamatra szintén évi 6,0%.

***

MikroHitel – hogyan vehető többször igénybe?

Egy vállalkozás többször, egész pontosan háromszor kaphat hiteltt a MikroHitel Program keretében,
de a másodszor és a harmadszor csak akkor,
ha az igénylő megfelel az összes feltételnek, a MikroHitel első folyósítása óta
már legalább 1 év eltelt, és a vállalkozásnak nincs semmilyen elmaradása a hiteltörlesztéssel.

***

Kérdése van? Keresse munkatársunkat!

Ha kérdése maradt, vagy többet és pontosabbat szeretne tudni a vállalkozói hitel
lehetőségeiről, keresse munkatársainkat itt >>>

Vállalkozói hitelek kalkulátora itt >>>

***

Személyi kölcsön – BAR listás hitel – Jelzálog hitel – Vállalkozói hitel  
Babaváró hitel – CSOK – Online Hitelcentrum